深圳市加强创业担保贷款支持力度

　　深圳继续加大力度，通过保证创业贷款的方式来支持关键群体的创业和就业!今年，深圳市发布了《深圳市创业担保贷款实施办法》，在降低贷款门槛、加强风险防控、优化审批程序等方面进行了大胆创新，进一步加大了对创业担保贷款的担保力度。创业担保贷款是企业的“输血和供氧”。符合条件的个人创业担保贷款金额最高为60万元，小微企业创业担保贷款最高为500万元。贷款门槛是全省最低的，贷款额是全省最高的，有效地帮助了小型企业微型企业的创业稳定了就业，并“护送”创业和就业。

　　在降低申请门槛，提高贷款额度的基础上，全市继续优化贷款审批流程，加快启动创业担保贷款工作，提高效率，有效缓解了初创企业和小微企业的融资困难。到2020年1月至2020年11月，共发放771笔贷款，总金额为20212万元。

　　扩大启动担保贷款基金规模

　　所谓“创业担保贷款”，是指经过人力资源安全部门审查后具备必要条件的个体企业家或小微企业，作为借款人。担保基金提供担保或使用抵押，质押和其他方式提供信用增强。银行按照规定的条件发放贷款，利息折扣由折扣基金提供，用于支持个人创业或小微企业扩大就业。

　　新颁布的《深圳市创业担保贷款实施办法》加大了财政支持力度，扩大了创业担保贷款资金规模。市人力资源和社会保障局从失业保险结余基金中撤出16.47亿元用于创业担保贷款工作，基金规模扩大到17亿元。同时，扩大了贷款倍数，并实现了将保证金放大率与还款率挂钩的机制。如果上一年的商业担保贷款的还款率超过90%，则可以将放大倍数适当地提高到今年担保基金存款余额的10倍，换句话说， 银行金融机构资产超过170亿元。

　　在扩大贷款规模，提高风险防控能力的同时，创新性地引入市场融资担保机构，建立担保资金，担保机构和经办银行的风险分担机制，同时提高风险防控能力，同时降低小额信贷门槛。

　　《办法》进一步提高了贷款的可获得性。根据该市目前金融机构的整体风险控制水平和国家减少反担保的要求，免征在深圳、香港、澳门和台湾地区永久居住的个人以及10万以下的个人的担保贷款。各种形式的反担保，例如抵押、质押和第三方信贷。

　　大幅提高贷款额度并延长贷款期限

　　《办法》大大增加了贷款额度。个人创业担保贷款从30万元增加到60万元。合伙经营根据符合贷款目标和条件的合作伙伴，每人最高不超过60万元，实施“捆绑式”贷款，总贷款额不超过300万元。小型和微型企业创业担保贷款的金额，由担保机构和经办行根据公司的经营状况，还款能力，就业吸收情况等合理确定，最高不超过500万人民币。

　　无论是针对个人还是小微企业，启动担保贷款的期限都已延长，可以获得长期的财务支持。根据《办法》规定，启动担保贷款的期限一次不得超过三年。从2021年1月1日开始，为期1年(即一年基准)的新发行的企业家担保抵押贷款(包括个人贷款和小型和微型企业贷款)的最高利率不得超过1年期LPR(即1年期贷款基准利率)+50BP(1BP=0.01%)。贷款利息由借款人和财务承担。其中，借款人在LPR-150BP利率(含金额)内承担利息，其余部分由政府折现。例如：如果当前的1年期LPR为3.85%，则风险担保贷款的利率不超过3.85%0.5%(即4.35%);假设贷款利率为4.35%，借款人将承担3.85%-1.5%。对于2.35%利率产生的利息，财务承担2%利率产生的利息。

　　每笔贷款的最长折扣期不得超过3年。积极还款，具有较强的就业能力，良好的创业项目，是重点扶持对象的借款人或小微企业，可以继续提供创业担保贷款优惠，累计次数不得超过3次。未获得主要支持的借款人只能享受一种折扣。

　　担保资金所担保的贷款到期，利息已按期支付，项目运行情况和信用状况良好，贷款还款能力良好的，申请人可以向经营银行申请不超过1年延期。在延长期内，不会给予利息折扣，并且可以继续提供担保。

　　在2020年6月5日(包括当日)之后，使用其他方法提供信用增级的小型和微型企业在处理银行获得各种商业贷款，可以享受简单的利息折扣(贷款清算后的6个月内)，折现率与担保基金提供的折现率一致。

　　所有创业人员降低应用程序阈值并扩大覆盖范围

　　《办法》降低了贷款申请的门槛。一方面，个人贷款的覆盖范围得到了扩大。考虑到深圳人口倒置结构的特殊性，企业家担保贷款政策取消了各个群体的身份类别限制，贷款对象的范围已扩展到我市所有创业的人。处于合法工作年龄之内，具有特定业务项目并通过本市行政区域内的合法注册程序的企业家(包括小微企业、个体工商户、私营非企业单位，下同)，可以申请商业担保贷款。除本市居民和港澳台居民(以下简称重点扶持对象)外，其他人员设立的企业家的登记时间(以下简称非重点扶持对象)应在3年内。

　　另一方面，放宽小微企业的就业条件。小微企业的新雇用范围已从各种关键支持小组扩大到所有雇员，包括户籍、非户籍以及港澳台人员。这既符合深圳的实际就业形势，又可以充分发挥全市小微企业吸收业主渠道的作用。

　　同时，降低了微型和微型企业的就业率。只要在该城市的行政区域内注册，本年度新招聘的员工人数就达到公司当前员工人数的15%(对于拥有100名以上员工的公司达到8 %)，并且他们必须连续6个月以上支付社会保险费。小微企业可以申请有担保的创业贷款。

　　“这大大降低了小微企业申请有担保贷款的门槛，使更多的小微企业符合条件并享受有担保创业贷款优惠政策，也可以充分发挥作用。是我市小微企业吸引就业的主要渠道。” 公共就业服务中心有关负责人说。

　　管理银行扩展服务并提高效率

　　记者了解到，经过公开招标，处理银行从深圳农村商业银行的原来一家增加到了五个，分别是：深圳农村商业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司深圳市分行、招商银行股份有限公司深圳分行、中国银行股份有限公司深圳市分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳分行。

　　深圳市进一步优化贷款审批程序，实行电子审批和“一站式”服务，整合担保资金和办理银行的流程，并由人力资源和社会部门对借款人的资质进行审查，对借款人进行尽职调查。担保机构和金融机构的贷款前调查。“多审合一”避免重复提交材料，进一步提高服务效率。

　　符合条件的借款人在深圳公共就业服务平台上注册为用户，登录系统申请贷款，然后系统会自动审查借款人的资格，包括保险参与和就业情况等;处理银行审查借款人的信用，还款能力以及创业项目的可行性等，并相应地核实贷款限额和期限。

　　缩短审查和批准配额期

　　市公共就业服务中心提醒，借款人向经营银行申请商业担保贷款时，应提供完整，准确的申请材料，并积极与经营银行和担保机构合作进行尽职调查。借款人申请贷款时，应当对申请材料的真实性作出书面承诺，并且同一笔贷款只能享受一次贴息，并对虚假承诺承担相应的法律责任。

　　办理银行负责接受商业担保贷款申请，并通过公共就业服务信息系统检查社会保障信息。开户行应检查申请人的信贷和还款能力，进行风险评估，贷款预审和创业项目合同签订。承办银行应在受理贷款申请之日起七个工作日内，根据启动项目的审查，核实贷款金额和期限。

　　申请小微企业开业担保贷款时，担保机构还应当出具担保意见。担保机构应当在经办行提供符合申请条件的企业名单后十个工作日内出具担保意见，并核实贷款金额和期限。如果他们不同意担保，担保机构应发表非担保意见。开户行应在收到担保意向书后的5个工作日内完成审批。

　　开户行应在防止敏感个人信息外泄的前提下，通过营业网点或银行网站等渠道公布贷款目标。反对公开公告的，经办行应当组织调查。经调查异议成立的，借款人不具备贷款资格 公告发布后7天无异议，经调查不成立的，经办行应在规定的3个工作日内或调查后，按照规定办理签字放款手续。

　　创业担保贷款故事

　　发行全国第一笔“零”保费低成本贷款

　　“及时雨”帮助小型和微型企业快速发展

　　“今年的疫情对公司来说既是风险也是机遇。我们公司正处于转型和升级的关键时期。低成本贷款可以帮助我们快速成长。”深圳快学教育有限公司的财务总监黄先生告诉笔者，12月2日，该公司从中国邮政储蓄银行深圳分行获得了一笔350万元的启动担保贷款。这是全国第一笔“零”保费和低成本的小企业启动担保贷款。 融资成本。

　　记者了解到，深圳市快学教育有限公司成立于2014年，主要致力于财务和会计领域的职业教育和培训。近年来，由于公司已掌握会计市场的需求并开发了基准课程系统产品，因此发展迅速。2019年，其营业收入为1.75亿元。该公司的员工已从成立之初的10人增加到目前的75人，拥有200多家品牌加盟店，间接创造了5万多个工作岗位。

　　在2020年，受这一流行病的影响，教育行业将遇到入学，更新甚至退款的问题。整个行业进入了洗牌时期。公司老板通过在线转换寻求新的发展机会，加速资源整合，并集中高质量的教师资源，运作保持稳定。自今年年初以来，新增了15个工作岗位，占公司员工总数的20%。

　　“我们曾经有银行贷款，但是贷款的总成本相对较高，银行利息为4.05%，担保费为1.5%，还包括评估费。”公司的长远发展迫切需要低成本的融资支持。在了解了公司的业务转型和融资需求之后，邮政储蓄银行的工作人员主动介绍了政府稳定和协助企业的财务政策以及深圳市的企业担保贷款。

　　“经过审查批准，我们与深圳担保集团迅速作出反应，成功向公司发放了350万元的零保本和低成本小企业创业担保贷款。这不仅解决了公司的资金需求，而且还节省了公司的融资成本。每年的成本仅为1.925%。”邮政储蓄银行深圳分行有关负责人介绍。

　　“我们正在扩大业务规模并扩大线下校园。目前有30个'会计学校'直接管理的校园，我们将努力在明年开设80个。这笔贷款就像雨点一样，帮助我们的业务顺利发展。”黄先生称赞这是“深圳温度”和“深圳速度”。

　　全程在线银行服务交付给您

　　低成本贷款提供企业“第一桶金”

　　“便利远远超出了我的想象。”在与作者的访谈中，刘先生多次表示钦佩。他认为，在今年艰难的开局情况下，政府的低成本创业担保贷款相当于“雪中送炭”，为小微企业提供了“第一桶金”进行创业。

　　刘先生于2019年辞职出海并亲自成立了一家食品公司，主要从事酒精品牌的销售和运营。该公司才刚刚起步，而2020年的疫情已经造成了致命的打击。“您需要知道开办企业就像是一波巨浪。风险非常高。我最初的风险投资被用来追赶我多年的积蓄。受今年流行病的影响，该公司的业务几乎停滞不前。上半年，困难不言而喻。”

　　“公司的业务开始有所改善，员工人数增加到7人。我们开始怀疑如何扩大市场和扩大公司规模，并慢慢收回投资的钱。”这时，刘先生在报纸上读到有关创业担保贷款政策，立即开始申请。

　　据了解，农商行深圳分行开始通过减少内部流程来提高贷款申请效率。统一在线申报，在线提交信息，无需申请人办事。通过初步审核后，专职客户经理立即访问现场进行现场检查和审核，并更改批批准的做法。只要满足条件，审核将立即进行，并且服务将一丝不苟。

　　“除了我最后一次去银行签署合同外，其他时间是客户经理到我家来减少申请人的来回行程。深圳的优惠政策得到了切实执行，企业家从中受益。”最后，刘先生获得了个人最高60万元的低成本创业贷款。

　　刘先生说：我相信企业担保贷款政策的“及时雨”将帮助小型和微型企业起航。

　　快速实施个人贷款前后只有两个星期

　　创业担保贷款解决了创业公司的迫切需求

　　“这笔贷款确实是雪中的帮助。它可以缓解当前的财务压力，并帮助我度过这个寒冷的冬天。”12月1日，曾先生收到邮政储蓄银行深圳分行发放的20万元启动担保贷款时，感到很自在。 从他的申请，审查和批准到对贷款的宣传仅用了两个星期。具有纯信用和全额利息折扣的三年低成本风险投资解决了小微企业家的高融资成本和资金限制的问题。

　　曾先生成立了一家文化传媒公司，主要从事设计工作。流行病的突然爆发无疑使刚刚开始创业的曾梵志的情况更加恶化。“该流行病对公司的影响仍然很大，因为上游公司的业务受到了打击。”曾先生说，例如，圣诞节期间，亚马逊和淘宝上的许多商店都销往国外，相关的设计订单也非常强劲。受今年疫情影响，产品销售量已大大减少，相应的产品包装设计，图形设计等业务需求也已大大减少。

　　偶然的是，曾先生在媒体上看到了有关创业担保贷款的消息。 “我对政府仍然充满信心。在疫情流行期间，深圳出台了许多优惠政策来帮助企业克服困难，例如减税和减租、社会保障扩展和工作稳定补贴。这些都是便利和干燥的商品。我将立即上线搜索“深圳市创业担保贷款实施办法”以了解申请条件和程序。我发现我符合申请条件，因此立即提出申请。

　　令曾先生感到满意的是，邮政储蓄银行主动将服务交付到门口，客户经理开始了解业务情况，收集数据并将其提交审批。经过综合评估，他授信20万元，实现了快速贷款。在此期间，除借贷程序外，曾先生无需来回自己动手做生意。

　　“有人可能会认为20万元的金额不多，但对于小微企业来说，这已经是无价之宝了。”曾先生说。